- En entrevista para Camacol Bogotá y Cundinamarca, Juan Camilo Arango Aristizábal, líder de Negocios Inmobiliarios de Bancolombia, compartió su perspectiva sobre el panorama actual del mercado inmobiliario en Colombia, así como la visión y las iniciativas de Bancolombia para apoyar a las familias y al sector constructor en estos tiempos desafiantes; explicó la manera en que la entidad financiera está respondiendo a los retos macroeconómicos y coyunturales, como la sostenibilidad.
¿Qué alternativas de financiación ofrece Bancolombia para las familias que desean adquirir una vivienda?
Desde Bancolombia ofrecemos un portafolio muy amplio para la financiación y adquisición de vivienda. Este portafolio incluye distintos productos. Por un lado, tenemos el crédito hipotecario, y por otro, el leasing habitacional. Cuando se trata de vivienda de interés social, acompañamos a las familias en todo el procedimiento para adquirir el subsidio de Mi Casa Ya, que es ofrecido por el gobierno e incluye, por supuesto, los subsidios concurrentes.
¿Cuál ha sido el comportamiento de la cartera hipotecaria de Bancolombia a lo largo del año y cuáles considera que son las razones detrás de este comportamiento?
Nuestro saldo de cartera hipotecaria ha venido aumentando año tras año, y podemos decir que en comparación con 2022, estamos siguiendo una tendencia similar, aunque con un ritmo de crecimiento más lento. Esto se debe a que la dinámica del crédito ha disminuido durante el año debido a que nos encontramos en un ciclo económico a la baja. Durante este período, hemos experimentado un aumento significativo en los precios de los bienes y unas tasas de interés elevadas como resultado de una mayor inflación. Esto ha llevado a que las familias no tengan el mismo interés en adquirir viviendas. Sin embargo, estamos esperando que, a medida que se controle la inflación y las tasas de interés comiencen a disminuir gradualmente, y con la baja de la tasa de intervención del Banco de la República, el mercado probablemente empezará a reaccionar de manera positiva.
¿Qué perspectivas tiene Bancolombia sobre las tasas de interés y cómo podrían afectar a los compradores de viviendas en el futuro cercano?
Según todas las proyecciones proporcionadas por los expertos en macroeconomía, parece que las tasas de interés han alcanzado su punto máximo y, por lo tanto, esperamos que de aquí en adelante comience una disminución muy gradual de las tasas. En este escenario, podríamos anticipar que la confianza del consumidor aumentará, lo que nos permitirá retomar una senda positiva de crecimiento. Además, es probable que veamos una mejora en la capacidad de endeudamiento y una disminución en las cuotas de interés.
Comparta algunos ejemplos de programas o iniciativas en los que Bancolombia actúa como aliado del sector constructor y de las familias que buscan soluciones de vivienda
A lo largo del año y debido a los diversos desafíos macroeconómicos que han enfrentado las familias colombianas, hemos trabajado en diversas soluciones:
- Primero, implementamos una estrategia de acompañamiento llamada 'Tasa Techo', que ofrecemos a las familias que adquieren viviendas de interés social. Esta estrategia proporciona una tasa de interés efectiva anual del 14%, que es muy competitiva y se encuentra entre 200 y 400 puntos básicos por debajo de las tasas de política. Nuestro objetivo es acercar el sueño de la vivienda propia a todas las personas interesadas.
- En cuanto a los subsidios, hemos avanzado significativamente y somos líderes en la asignación de subsidios, lo que refleja nuestro compromiso con las familias y el sector constructor.
- Para facilitar el acceso a la vivienda, asumimos el costo del avalúo en todos los tipos de financiamiento de crédito y leasing. Esta medida agiliza los trámites, reduce la carga financiera que implica la compra de una propiedad y disminuye lo tiempos, pues mientras los clientes conseguían los recursos, detenían los procesos de originación, esta solución ha logrado que agilicemos todo el proceso, Además, este ha sido una estrategia exitosa que ha promovido la elección de Bancolombia por parte de los clientes y nos ha dado una ventaja competitiva en el mercado.
- Un cuarto ejemplo es nuestra estrategia 'Océanos Azules', en la cual estamos interesados en buscar diferentes soluciones de vivienda para las familias. Desde el año pasado venimos trabajando para mejorar todo nuestro portafolio con soluciones como la remodelación, donde hicimos un esfuerzo muy importante de simplificación en los trámites, de tal manera que fuera muy fácil y rápido que las familias pudieran abrirle las puertas a una muy buena remodelación de su vivienda actual. Esta estrategia ayuda a que los clientes que emprendieran el camino de construir su vivienda tuvieran un proceso mucho más rápido y mucho más fácil.
¿Cómo promueven la construcción sostenible?
Dentro de nuestro propósito tenemos como uno de los pilares el desarrollo de ciudades y comunidades más sostenibles. Es por esta razón que tenemos una oferta diferencial para la construcción sostenible donde a los constructores les damos tasas hasta 100 puntos básicos por debajo de la tasa de política y no solo nos quedamos en el corto plazo, en el largo plazo Bancolombia financia a estos compradores de estos tipos de proyectos sostenibles y, además, les damos un descuenta de hasta 65 puntos básicos. Lo que buscamos es dar un incentivo adicional para la adquisición de vivienda.
¿Cuáles son los principales desafíos y oportunidades que Bancolombia identifica en el ámbito de la financiación de viviendas, y cómo planea abordarlos en el futuro?
Hoy los diversos desafíos económicos como la inflación, el aumento de los precios de material de construcción, el aumento de las tasas ha afectado de manera profunda al sector de la construcción, sin embargo, somos optimistas respecto a la senda de recuperación y de crecimiento del sector. Como oportunidades hemos identificado que ahora las personas buscan diferentes opciones en su hábitat, incluye el arriendo, la remodelación o la financiación de otro tipo de vivienda, es por eso que estamos trabajando por aumentar nuestro portafolio, buscando productos y servicios que solucionen las necesidades de acuerdo al gusto de todas las personas, porque sabemos que el mercado se está moviendo hacia ese norte, hacia esas soluciones y están llegando actores diferentes a los tradicionales a los cuales nos tenemos que adaptar, marcar la pauta y trabajar muy bien con todo este ecosistema.
